7% 이상 고금리 대출 자영업자 저금리로 갈아타자! (8월31일 개정편)

7%이상의 고금리 대출을 받아 이자의 늪에서 허덕이는 자영업자들에게 연5.5%이하의 저금리로 대출을 갈아탈 수 있는 길이 열렸습니다.

코로나 19를 겪으며 모두가 경제적으로 힘들었지만  가장 타격을 받은 사람은 자영업자가 아니었을까? 라고 생각합니다.

저 역시 소규모의 인터넷 쇼핑몰을 운영하고 있었는데요 마스크 때문에 화장품 수요가 급감하여 운영하던 인터넷 쇼핑몰을 폐업했던 아픈 기억이 있습니다.

 

 

 

22년 9월 30일부터 소상공인의 고금리 부담을 덜어주기 위해 저금리 대환 프로그램이 운영되고 있었고 7%이상의 고금리 사업자 대출 약 1만9천건이 연 5.5%이하의 저금리 대출로 전환되었지만 기존 프로램은 사업자대출만 가능해서 반쪽자리 정책이라는 비판이 많았었는데요 23년 8월 31일 부터 변경될 이번 대책은 대상을 가계신용대출까지 확대하여 많은 자영업자들이 가계신용대출로 경영자금을 조달해 어려움을 이겨내고 있는 부분을 정부에서 인지하고 대상을 확대하였습니다.

 

저금리 대환 프로그램 대상

 

1.사업을 정상 영위중인 개인사업자

2.최초 취급시점이 코로나 19시기 (20.1.1~22.05.31)

3.대환신청 시점에 금리가 7%이상인 자

4.신용대출과 카드론 대출자

*도박,사행성 관련업종, 유흥주점,부동산 임대,매매,금융등 소상공인 정책자금 제외업종 대상

 

갱신조건

 

 ｢저금리 대환 프로그램｣을 통해 보유 중인 5년 만기 대출(2년 거치, 3년 분할상환)도  8.31일부터 10년 만기 대출(3년 거치, 7년 분할상환)로 갱신할 수 있습니다.

 

아래 표를 참고하시면 변경되는 사항을 쉽게 구분할 수 있으실 것입니다.

구 분		기존	변경(8.31일)
공급규모		󰋻9.5조원	󰋻좌동
신청대상		󰋻모든 개인사업자 및 법인 소기업	󰋻좌동
대상채무	대상기관	󰋻은행 및 비은행* * 저축은행, 카드·캐피탈사, 보험사, 상호금융(농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합)	󰋻좌동
	금리요건	󰋻7% 이상 고금리대출	󰋻좌동
	대출종류	󰋻사업자대출 (신용대출 및 담보대출)	󰋻사업자대출 (신용대출 및 담보대출) 󰋻가계신용대출
	시기요건	󰋻’22.5.31일 이전에 취급된 대출	󰋻(사업자대출) ’22.5.31일 이전에 취급된 대출 󰋻(가계신용대출) ’20.1.1일~’22.5.31일 사이에 취급된 대출
대환 취급기관 (보증수탁기관)		󰋻국민, 기업, 신한, 우리, 하나, 농협, 수협, 부산, 경남, 대구, 광주, 전북, 제주, SC, 토스뱅크 (15개社)	󰋻좌동 - 단, 가계신용대출은 토스뱅크 제외
중도상환수수료		󰋻기존대출 및 신규대출 모두 면제	󰋻좌동
차주당 한도		󰋻(개인기업) 1억원 / (법인기업) 2억원	󰋻(개인기업) 1억원 / (법인기업) 2억원 - 가계신용대출은 개인기업에 한하여 기업당 한도 내에서 최대 2천만원
보증비율		󰋻90%	󰋻좌동
보증료율		󰋻1~3년 0.7%, 4~10년 1.0% / 연납	󰋻좌동
만기구조		󰋻10년 (3년 거치 7년 균등분할상환)	󰋻좌동
금리상한선		󰋻(1~2년차) 최대 5.5% 󰋻(3~10년차) 기준금리+가산금리 -기준금리 : 은행채AAA(1년물)+2.0%p(가산금리) 이내	󰋻좌동
금리구조		󰋻최고 상한 범위 내에서 차주 신용도에 따라 결정 -다만, 최초 취급 시 적용금리 2년간 고정	󰋻좌동
운용기한		󰋻’24.12월	󰋻좌동

 

저금리 대환 프로그램 신청

 

가계신용대출의 저금리 대환을 신청하려는 자영업자들은 기존 사업자 대출에 대한 대환과 마찬가지로 한글 도메인 “저금리로.kr”을 통해 신청대상대출과 자세한 신청절차 등을 확인할 수 있으며  신청 및 상담은 8.31일부터 전국 14개 은행*의 영업점을 방문하여 사업용도지출금액을 확인할 수 있는 서류제출해야 하며 대면으로만 신청이 가능합니다.

아래 대출신청가능한 기관과 온라인 안내시스템을 안내해 드리니 서둘러 신청하시길 바랍니다.

 

담당 부서	금융위원회	책임자	과 장	남동우	(02-2100-2860)
<총괄>	산업금융과	담당자	사무관	허 성	(02-2100-2862)
<공통>	신용보증기금	책임자	본부장	박주현	(053-430-4331)
	신용보증부	담당자	팀 장	강재영	(053-430-4358)
<공통>	은행연합회	책임자	부 장	박영상	(02-3705-5704)
	여신금융부	담당자	팀 장	배진호	(02-3705-5224)
<공통>	신용정보원	책임자	부 장	이병철	(02-3705-5917)
	신용정보부	담당자	팀 장	이병호	(02-3705-5927)

코로나 변이가 다시 유행이라는 뉴스를 보면 마음이 무겁지만 소상공인을 위한 실직적인 정책이 조금이나마 개선되고 있는것 같아 힘을 내어 봅니다. 소상공인 여러분 7% 고금리를 벗어나서 저금리로 갈아타고 힘내어 보아요! 응원합니다.